中信银行事件始末（中信银行遭遇疯狂声讨背后：不冤，“惯犯”！多次因泄露信息被罚）

本文目录

• 中信银行遭遇疯狂声讨背后：不冤，“惯犯”！多次因泄露信息被罚
• 中信银行600万的案件破了吗
• 中信银行理财发生过巨额赎回吗
• 中信银行客户600万资金“不翼而飞” 银行卡被盗刷怎么办
• 中信银行被罚2890万，是何缘故导致
• 原中信银行李炳林现在任何职务
• 【中信银行】您拖欠银行欠款一案，诉前调解以失败终止，您的拖欠行为已严重侵害我司合法权益
• 央行开出1号罚单，中信银行被罚2890万，被处罚的原因是什么

中信银行遭遇疯狂声讨背后：不冤，“惯犯”！多次因泄露信息被罚

文 张洋 林夏淅

✎ 邢昀

最近银行的幺蛾子真不少。

前脚有中行原油宝事件，让投资者不仅亏了本金，还得倒贴银行一大笔；后脚中信银行被曝泄露个人账户流水，在脱口秀演员池子与其经纪公司笑果文化的矛盾中成为焦点。

原油宝事件涉及到的投资者还只是6万余户，银行流水若未经严格管控，涉及到的可就是正在吃瓜的你我他了。

这一波操作，实实在在撕开了银行的内控问题，失信于客户。目前，上海市银保监局已经介入调查。

01

配角变主角

池子与笑果文化的解约大战，最先倒下的是中信银行。

池子和笑果文化“一拍两散”，原本只是众多艺人与经纪公司合约矛盾中的一例。但池子在笑果文化寄来的材料中发现自己在中信银行的账户流水后，事情就变了味道。

大家吃瓜的主角也变成了中信银行。

根据池子的说法，中信银行为了“配合大客户要求”，未经本人要求和允许，向笑果文化提供个人账户明细。

虽然笑果文化回击称，池子未经允许擅自参加商业活动，自己委托律师代理处置双方经济纠纷，采取的财产保全、提起仲裁、证据收集等法律行动，均在法律及合同的框架之下进行。

不过中信银行5月7日凌晨给出的回应承认了自己的违规行为，笑果文化确实联系过开户支行（虹口支行），要求查询其为池子支付劳务工资记录，该行员工未严格按规定办理，提供了池子的收款记录。

中信银行处分了相关员工，撤了支行行长的职，并向池子进行了郑重道歉。

不过这事并没有完，中信银行这波操作秀了下限。为了服务好大客户，违规泄露客户个人账户交易明细，普通人是不是基本等于“裸奔”。

在银行里，大客户基本上是“上帝”。某银行客户经理告诉市界， 各银行支行之间或多或少会因业绩压力存在抢客户的行为，大客户自然也就有了自己的优势。

2019年4月，笑果文化完成B轮融资后，新增两位股东，注册资本从183.54万元增至189.21万元，当时媒体报道笑果文化的新估值大概在30亿元，货真价实的“大客户”。

一位银行工作人员对市界分析，流水是柜台打的，所以大客户应该找行长级别的人去查某个人流水，然后行长再去找柜员进行操作。柜员可以选择同意或拒绝，这取决于个人选择，但拒绝后确实很可能被施压。

据市界了解，柜员其实只需要根据对方姓名和身份证号就能在系统里查询到客户流水，并且不留下痕迹（各家银行系统可能有所不同）， 如果出于私下关系查询，这种行为虽然严格意义上来说也不合规，但不太会出问题，算是行业内“默认规则”。

上述银行工作人员分析，“一旦打印出来，性质就不一样了，更何况还盖上了公章”。

根据双方的矛盾点，笑果文化要求中信银行提取池子的银行流水，大概率是为了证明池子曾经参加过其他商演且获得了酬劳，或者是证明自己向池子足额支付了演出报酬。

但不管是出于哪种目的，一个关键的问题是，通过这种违规方式获得的银行流水，能够作为笑果文化在经济纠纷中的证据吗？

某执业律师告诉市界，因取证过程有问题直接导致证据作废在中国很少，这属于程序正义的做法，欧美国家的刑事案件比较重视，而国内目前更重视结果正义，只要这个证据有助于查清事实，一般不会作废。

某市中级人民法院执行庭的执行法官表示，法院也会根据材料进行调查证实，如果材料真实，就具有证明力，可以作为证据，只是出具人（银行）会受到处罚。

02

不是第一次

泄露客户信息，中信银行不是第一次，在国内也不算新鲜事。

李彦宏曾说“中国人多数情况下愿意用隐私换便利，获用户许可后可收集数据”。

他因为这句话触犯众怒，被骂得狗血淋头，但也只是骂骂而已，因为客户对公司来说，就像是放在案板上的肉。

这就是我们所处的商业环境。 客户隐私相比公司通过出卖客户信息获得的利益，就是九牛一毛，根本不值得一提。

池子有400万粉丝，可以在微博上曝光中信银行为讨好大客户泄露客户信息的行径，但大多数普通人，连信息被泄露都不知道，更别提维权。

实际上，银保监会和央行一直在严厉约束银行泄露客户信息行为，一旦银行违规就会受到处罚。

中信银行一份发行文件中显示，2014月1月1日至2017年8月31日，三年时间内中信银行子公司、分支机构受到银监会、央行行政处罚的案例，多达150多起，累计罚款金额为1.1亿元。

这其中有一些处罚正是因为泄露客户信息。

2014年，中信银行石家庄支行因为查询客户关联企业的信用报告，但未按规定取得信息主体书面授权，被罚款6万元。跟这次查询池子银行流水的操作如出一辙。

虽然受到处罚，但中信银行并未从中吸取教训，石家庄支行之后，太原支行、天津支行、厦门支行照样为其他人查询客户的征信或信贷信息，均遭到罚款，每笔罚金为5万元。

银行不可能不知道泄露客户信息是违规的，但依旧有动力顶风作案，恐怕区区5万罚金，跟争取大客户动辄上亿的存款相比，根本不值一提。

个人或企业信息泄露外，中信银行还有不少其他违规行为被罚。

2020年2月，北京银保监局对中信银行开出2020万元的罚单，原因包括流动信贷资金被挪用流入房地产开发公司、个人经营性贷款资金被挪用于购房、违规为房地产企业支付土地购置费用提供融资等。

在房住不炒的政策下，银行设法为房地产企业提供融资，不惜违规操作，背后仍然离不开一个利字。

Wind数据显示，中信银行近几年正处于一个相对稳定的增长状态，尤其是刚刚过去的2019年，中信银行的收入和归母净利润分别为1875.84亿元和480.15亿元，同比增速分别为13.79%和7.87%。

与五大行相比，中信银行2019年收入规模是排名第一的工商银行的1/5左右，但增长幅度已经超过了五大行。

这一波操作之后，中信银行的信任危机不知道是否会给业绩带来反噬。

03

个人维权之路艰难

广东圣马律师事务所丁倚健律师告诉市界，“中信银行的行为已经构成侵犯个人信息罪，池子还可以追究中信银行隐私权民事侵权，以及违反存款储蓄合同的责任，并寻求赔偿”。

丁倚健觉得最好的维权方式，就是直接将中信银行告上法院，维护自己的权益。

如果池子追究中信银行的刑事责任，根据刑法第253条规定，违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。违反国家有关规定，将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者提供给他人的，依照前款的规定从重处罚。

在美国，类似的案件，一般是通过集体诉讼的形式完成。2018年万豪集团5亿客户信息遭到泄露，几个小时后就有客户对万豪酒店提起了集体诉讼，索赔125亿美元，受影响的客户每人分得25美元。

集体诉讼让泄露信息的公司针对所有受害者进行赔偿，因此赔偿金额通常较大，会吸引律师积极参与。目前，我国并没有与美国一样的集体诉讼制度，但设立了与之类似的共同诉讼与代表人诉讼制度。

目前，更好的方式是通过消费者权益保护组织、行政机关、检察院作为代表，向泄露信息的公司提起公益诉讼。

我国第一起个人信息公益诉讼，是江苏省消费者权益保护委员会对北京百度网讯 科技 有限公司涉嫌违法获取消费者个人信息及相关问题提起消费民事公益诉讼。

2018年1月，南京市中级人民法院正式立案，不过两个月后，鉴于百度公司对App整改到位，江苏省消费者权益保护委员会申请撤诉了。

信息泄露的问题上，个人维权获得的赔偿跟投入的诉讼精力不成正比，导致多数人只能选择忍耐。

而银行业务依靠信任维系，客户基于信任，把储蓄、交易信息、身份信息全部交付给银行保管，中信银行的骚操作正在让这种信任化为泡影。

中信银行600万的案件破了吗

12月4日，中信银行广州分行向记者通报了最新进展：郑先生被转走资金的最终去向为上海意铁实业有限公司，中信银行已协调相关机构对资金进行了紧急处理。
经初步查明，资金最终去向为上海意铁实业有限公司，中信银行已协调相关机构对资金进行了紧急处理。银行在核查过程中发现，郑先生的近600万元资金是以代扣的形式被扣划的，银行表示，是属于正常的代扣业务。“与代扣水电费的性质类似，但是也有所区别，代扣的前提是需要客户授权并签署授权协议”，银行相关负责人表示，但是客户的说法和业务本身又存在矛盾，因为没有客户授权，上海意铁是不能发起代扣指令的。
郑先生称，没有签署过相关的授权协议，授权给这家公司代扣款，也不认识扣款的公司以及相关的负责人。郑先生通过第三方支付获悉，资金进入上海意铁后，又被转到了成都民生银行一账户内。
针对整个业务流程，无论是开卡还是资金的扣划，中信银行表示，开户流程没有任何问题，在本次划扣资金过程中，该行作为发卡行，主要接受相关金融机构指令进行操作，业务流程符合各项制度要求，支付运营体系安全合规，可充分保障客户资金安全。
“如果经警方最后调查的结果显示，客户的资金是属于被恶意盗刷，客户的资金安全也是有保障的

中信银行理财发生过巨额赎回吗

中信银行理财发生过巨额赎回，而且这是首次发生的巨额赎回被延期的情况。大家如果对这些问题感兴趣，也可以在网络上去搜索一下相关的数据。
一、中信银行理财发生过巨额赎回吗？
宝盈祥泰养老混合型基金发布公告称，出现单一持有人超总份额10%的巨额赎回，根据新规和基金合同，对10%以内的赎回申请予以确认，对超出部分进行延期办理。中兴通讯回应或被禁用安卓称，尚在核实事件真伪。至少有6家基金公司发布了关于调整旗下部分基金持有的中兴通讯股票估值方法的提示性公告。目前中兴通讯最低估值已调整至25.03元/股，相当于两个跌停板。所以中信银行理财的确发生过巨额赎回的事件，而且这个事情也对中信银行带来了很大的影响。
二、具体的分析
大家如果对于相关的问题感兴趣，也可以在网络上搜索一些相关的信息。因为有很多人其实对于投资理财都非常感兴趣，所以对于银行方面的信息也是比较关注的。巨额赎回是指当开放式基金的当日净赎回量超过基金规模的10%时，基金管理人可以在接受赎回比例不低于基金总规模10%的情况下，对其余的赎回申请延期办理。基金投资者在办理赎回申请时，需在连续赎回和取消赎回两种方式中选择该赎回申请的巨额赎回处理方式。
三、结语
这个问题本身就是非常复杂的，所以很多人对于有关的问题都不是特别的了解，而且普通人查看这些信息也根本就看不懂。所以大家可以去询问一下自己身边的朋友，你的朋友或许对于这方面的信息比较感兴趣。普通人对于这些东西了解的也并不是很多，你可以去询问一下专家。

中信银行客户600万资金“不翼而飞” 银行卡被盗刷怎么办

　　不是盗刷，是客户与某公司之间的交易。
　　据新闻：事件发生后，郑先生曾多次与银行电话客服进行沟通，了解相关情况。其间，银行工作人员曾10次建议其办理挂失、报案，但郑先生均未采纳。直到事发两周后，郑先生才前往该行广州分行营业部进行查询。在银行力劝下，郑先生于11月30日正式向警方报案。随即，该行协调有关机构对资金去向进行调查。另据了解，在扣款前，郑先生与收款方上海意铁实业有限公司即存在交往记录，事件发生后，涉事账户仍有资金转入。
　　中信银行表示，在本次划扣资金过程中，该行作为发卡行，主要接受相关金融机构指令进行操作，业务流程符合各项制度要求，支付运营体系安全合规，可充分保障客户资金安全。

中信银行被罚2890万，是何缘故导致

据北京日报报道，2021年第一个罚单已经出现，中信银行被罚2890万，中信银行已经被警告了。央行详细列出了中信银行在日常业务中的问题，主要涉及了四项罪名，要求中信严格按照调查结果进行整改。

第一宗罪是没有按照央行规定审核客户资质和身份。这是在进行大额交易时最重要的一步，只有确定客户资质没有问题，银行才能进行下面的业务，防止不法分子通过伪装来欺骗银行，盗走大量款项。可是在实际执行的时候，银行为了业绩，为了不错过有钱客户，往往会忽略这一点，中信银行显然抱着侥幸心理，跳过了这一步。

第二宗罪是没有备份客户信息和交易明细。这一举动明显不合规，是中信银行想要掩盖自己错误行为。该银行业务人员显然知道自己的客户资质有瑕疵，可是还是违规进行了业务办理，最后只好销毁相关消费记录，甚至连最基本的客户信息都没有保留。

第三宗罪是没有向央行报备可疑交易和大额交易。按照现有规定，所有超过一定限额的交易都必须向上级汇报，防止出现恶性洗钱事件。

第四宗罪是和身份信息不全的客户进行交易。正常人在办理银行业务的时候都会主动上报自己信息，银行会根据这些信息进行查验，确保这笔交易的合法性。中信银行作为一个业务广泛的机构不可能不知道这些基本规定，在没有掌握全部客户信息情况下，他们还是默许了交易。这一行为已经触及了监管红线，中信被罚一点都不冤。

中信知法犯法也告诉我们，金融系统的监管一定要严格，不能给不法分子留下任何犯罪机会。实际上，这也不是中信第一次接到超过2000万元的罚单了，在去年，该公司被罚2020万元。被罚原因和这一次不同，大都和房地产有关。在央行明确规定，不允许借贷资金流入房地产的情况下，中信仍然为有需求的客户办理相关业务。

原中信银行李炳林现在任何职务

据媒体报道，2009年1月22日，最高人民法院，最高人民检察院发布了关于受贿汪伊逮捕嫌疑的逮捕令。这意味着王益案的党纪进入司法审查程序实质阶段。

有关部门向媒体证实，纪检部门定性王益的情况下，初步调查后，分别是：它为中国国家开发银行，委员会副会长，副会长的任期上使用违法企业自己的位置主要的违规贷款，帮助企业发行股票等，收受巨额钱物，放荡。

汪姨在39岁曾担任中国证券监督管理委员会副主席。事发时，王益召开第三位的排名国开行副总裁分管几个部门，强大的身体。

早在去年6月8日，王益在由宁波的飞机回北京进行监测，之后飞机抵达北京与汪沂调查到他的办公室对他的“双规”。随后，国家开发银行6月10日上午和下午的党委会长碰头会王毅宣布了一项小规模因经济问题被“双规”的消息。究其原因，王毅登录到到网事件中，一直没有任何官方声明，但案发后，王益，媒体，有多个版本的故事：一种说法是因为钱帮助老板王某深圳市易的女友买了一套房子，和主人的名字已被拘留当局半年前。的话说，王毅事故可能开行商业化改革的另一种方式也有关系。另一种说法是，董广发证券前总裁涉嫌内幕交易的调查，董交代了“有关人士”，其中有王毅。

【中信银行】您拖欠银行欠款一案，诉前调解以失败终止，您的拖欠行为已严重侵害我司合法权益

这个消息的发布。表面上看是一起拖欠引起的官司。其实质。是一起经济纠纷案子。这种案子。在法院没有审理之前。是不可以通过这种网络平台向外公布的。这样有损于中信银行的名声。因为是拖欠的原因，以及为什么拖欠等等法院并没有作出判决。即便做出了判决。也得要有一个。申诉期。和法院文书的生效期。这样擅自发布在。平台上。有些欠妥。

央行开出1号罚单，中信银行被罚2890万，被处罚的原因是什么

因为该行将违反了央行的反洗钱的规定，所以被处罚了。

目前，现代国家对洗钱的解释并不完全相同。巴塞尔银行监管和监督实践委员会是金融机构中更具权威的反洗钱机构，它从金融交易的角度来描述洗钱:犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户支付或转移到另一个账户，以掩盖资金的真实来源和实益所有权；或者利用金融系统提供的资金托管服务存钱，俗称“洗钱”。洗钱可以与大多数犯罪并存，是这些犯罪的下游犯罪。

从司法的角度来看，洗钱已经成为一种“犯罪屏障”，不仅阻碍司法活动，而且鼓励犯罪分子无所畏惧，促使他们不断犯罪。从金融管理秩序的角度来看，洗钱活动往往利用合法的金融网络洗钱，这不仅违反了金融管理秩序，也严重破坏了公平竞争规则和市场经济主体之间的自由竞争，从而给正常稳定的经济秩序带来一定的负面影响。洗钱通常旨在隐藏资产来源。

洗钱的过程通常分为三个阶段，即处置阶段、培育阶段和整合阶段。处置阶段:指将犯罪所得纳入清洗系统的过程，是最容易被发现的阶段。培育阶段:即通过复杂的多层金融交易，将非法收入与其来源分离，最大限度的分散，以掩盖线索，隐藏身份。整合阶段:形象地描述为“甩干”，即使非法变成合法，它也为犯罪的财务收益提供了一个表面的法律掩护。犯罪所得披上合法外衣后，犯罪所得可以自由享受这些肮脏的所得，将清洗干净的钱集中使用。

洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖分子、非法军火商、腐败的政府官员和其他罪犯的活动和发展提供了动力。由于科学技术的迅速发展和金融服务的全球化，洗钱变得越来越国际化，与犯罪活动有关的金融问题变得越来越复杂。根据国际货币基金组织的统计，全球每年非法洗钱的金额约占全球GDP的2%至5%，从6000亿美元到1.8万亿美元不等，并且每年以1000亿美元的速度递增。特别是在当前经济全球化和资本流动国际化的背景下，洗钱对国际金融体系的安全和国际政治经济秩序造成了极大的危害。